租賃保理

• 產品定義
  租賃保理業務，是將租賃業務與銀行保理結合起來的綜合性金融產品，是指在租賃機構（即出租人）與承租人形成租賃關系的前提下，根據租賃保理合同的約定，租賃機構將租賃合同項下應收租金債權轉讓給我行，我行作為債權人通過一定方式分期向承租人收取租金，并由我行向租賃機構提供包括應收租金融資、應收租金管理、賬款收取以及壞帳擔保等在內的綜合性金融服務。
   
  業務特色
  1、解決租賃公司和承租人（客戶）資金來源問題；
  2、擴大生產廠家和租賃公司業務規模； 
  3、協助應收賬款管理和催收工作； 
  4、租賃保理對租賃公司而言，保理第一還款人是承租人，融資額大于貸款；對承租人而言，對租賃公司作保理不計入承租人財務報表，承租人承擔還款責任但不增加負債。
   
  業務流程
  1、租賃公司與供貨商簽署租賃物買賣合同； 
  2、租賃公司與承租人簽署融資租賃合同，將該租賃物出租給承租人；
  3、租賃公司向我行申請保理融資業務； 
  4、我行給租賃公司授信、雙方簽署保理合同；
  5、租賃公司與我行書面通知承租人應收租金債權轉讓給我行，承租人填具確認回執單交租賃公司； 
  6、我行受讓租金收取權利，給租賃公司提供保理融資； 
  7、承租人按約分期支付租金給我行，承租人仍然提供發票，通過我行給承租人； 
  8、當租金出現逾期或不能支付情況時，如果我行和租賃公司約定有追索權，承租人到期未還租金時，租賃公司須根據約定向我行回購我行未收回的融資款，如果供貨商或“其他第三方”提供租金余值回購保證或物權擔保的，由供貨商或其他第三方向我行回購銀行未收回的融資款。如果是無追索保理，則我行不得對租賃公司追索，只能向承租人追償。
   
  期限及利率

  融資期限原則上與對應租賃期限匹配，一般為1～2年，最長控制在3至5年，且不超過相關租賃合同規定的最后一筆租金的清償日。融資利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率標準執行；保理費用參照國內保理收費標準執行。